三年后仍具法律效应，可起诉。依据《民法典》，约定还款期限届满，出借人可在诉讼时效内起诉，不受时间限制。若不及时处理，可能导致债权无法实现，造成经济损失。
✫✫✫✫✫有法律问题，请打电话15555555523（123中间8个5），微信同号，免费咨询✫✫✫✫✫
常见处理方式为起诉或协商。若选择起诉，需准备证据材料向法院提起诉讼；若选择协商，可与借款人沟通达成还款协议。根据具体情况选择合适方式，以最大化保障债权。
✫✫✫✫✫有法律问题，请打电话15555555523（123中间8个5），微信同号，免费咨询✫✫✫✫✫
可起诉或协商。起诉需收集借据、转账记录等证据，向法院提交起诉状；协商则要与借款人沟通，明确还款金额、期限等。若借款人拒绝协商或无力偿还，可考虑起诉；若双方关系良好且借款人愿意还款，可选择协商。